「信託銀行」と「証券会社」、どちらも資産運用の相談ができる金融機関ですが、その得意分野は「資産を管理し承継すること」か「資産を積極的に増やすこと」かという点で大きく異なります。
「退職金の運用はどこに相談すべき？」「相続の対策をしたいんだけど……」と迷ったとき、看板の違いを正しく理解していないと、目的に合わない提案をされたり、手数料で損をしてしまったりするかもしれません。
この記事を読めば、それぞれの金融機関が持つ本来の役割と賢い使い分け、さらには「普通の銀行」との違いまでスッキリと理解でき、あなたの大切な資産を最適なパートナーに託せるようになりますよ。
それでは、まず最も重要な違いから詳しく見ていきましょう。
結論：一覧表でわかる「信託銀行」と「証券会社」の最も重要な違い
「証券会社」は株式や投資信託の売買仲介を専門とし、資産を増やす「攻め」の運用に強みがあります。一方、「信託銀行」は銀行業務に加え、財産管理や遺言、不動産などの信託業務を行い、資産を守り引き継ぐ「守り」のサービスに強みがあります。
まず、結論からお伝えしますね。
この二つの金融機関の決定的な違いを、以下の表にまとめました。これさえ押さえれば、相談先の選び方はバッチリです。
| 項目 | 信託銀行 (Trust Bank) | 証券会社 (Securities Company) |
|---|---|---|
| 中心的な役割 | 資産の管理、運用、承継（信託） | 株式・債券などの売買仲介 |
| 得意分野 | 相続、遺言、不動産、富裕層向け | 株式投資、IPO、トレーディング |
| 預金機能 | あり（銀行業務も行う） | なし（預り金として管理） |
| 取扱商品 | 預金、投資信託、遺言信託、不動産 | 株式、投資信託、債券、先物 |
| イメージ | 資産を「守り、次世代へ繋ぐ」 | 資産を「積極的に増やす」 |
簡単に言えば、株を買って資産を大きく増やしたいなら「証券会社」です。
一方で、持っている資産（現金だけでなく不動産なども）を管理してもらったり、子供にどう残すか遺言の相談をしたいなら「信託銀行」ですね。
つまり、「投資のプロ」が証券会社、「資産管理と相続のプロ」が信託銀行と考えると分かりやすいでしょう。
なぜ違う？漢字の成り立ち（語源）からイメージを掴む
「信託」は「信じて託す」ことであり、財産の名義を移して管理・処分を任せる仕組みを指します。「証券」は財産権を表す「証書」のことで、株式や債券などの有価証券そのものを扱う商売であることを表しています。
なぜこの二つの業態に役割の違いが生まれるのか、漢字の成り立ちを紐解くと、その理由がよくわかりますよ。
「信託銀行」の成り立ち：「信」じて「託」す銀行
「信託」とは、文字通り「信じて託す」ことです。
自分の大切な財産（お金、土地、建物など）を信頼できる人に託し、自分や指定した人のために管理・運用してもらう制度です。
信託銀行は、「銀行」としての機能（預金・貸出）を持ちながら、この「信託」業務を行うことを許可された特別な銀行です。
だからこそ、単にお金を預かるだけでなく、遺言の執行や不動産の売買仲介など、財産全般に関わる深いサービスが提供できるのです。
「証券会社」の成り立ち：「証券（株券など）」を扱う会社
一方、「証券」とは、株式や国債などの「有価証券」のことです。
証券会社は、発行体（企業や国）と投資家（私たち）の間に入って、この有価証券の売買を取り次ぐことが本業です。
市場（マーケット）と直結しており、価格変動のある商品をダイナミックに売買する場所、というイメージですね。
現在では「金融商品取引業者」という正式名称になっていますが、役割の本質は「証券市場へのアクセス窓口」です。
具体的な利用シーンで使い分けをマスターする
株式投資やデイトレード、NISAでの積極運用なら証券会社（特にネット証券）が低コストで便利です。退職金の管理、遺言書の作成、不動産の活用、公益活動への寄付など、資産全般の悩みなら信託銀行がワンストップで対応できます。
言葉の違いは、具体的な利用シーンで確認するのが一番ですよね。
ライフステージや目的に応じて、どちらのドアを叩くべきかを見ていきましょう。
証券会社を選ぶべきシーン
【資産形成・投資】
- 個別企業の株式（トヨタやソニーなど）を買いたい。
- IPO（新規公開株）に応募して利益を狙いたい。
- 手数料を安く抑えて、つみたてNISAを始めたい（ネット証券推奨）。
- デイトレードやFXなど、短期的な売買を行いたい。
信託銀行を選ぶべきシーン
【資産管理・承継】
- 遺言書の作成や保管、死後の執行まで任せたい（遺言信託）。
- 親が認知症になったときに備えて、財産管理を任せたい（家族信託・後見制度支援信託）。
- 退職金などのまとまった資金を、低リスクで安全に管理・運用したい。
- 保有している土地やビルの運用・売却を相談したい（不動産業務）。
両方でできること（注意点あり）
【投資信託の購入】
投資信託はどちらでも買えますが、品揃えが違います。
- 証券会社：数千種類以上のラインナップがあり、選択肢が豊富。
- 信託銀行：厳選された数百種類程度。対面での丁寧な説明が受けられるが、手数料は高めな傾向。
【応用編】「普通の銀行（商業銀行）」との違いは？
メガバンクや地方銀行などの「商業銀行」は、預金と融資（貸出）が本業で、決済機能（振込など）が強みです。信託銀行はこれらに加えて「信託業務」と「併営業務（不動産など）」が可能です。証券会社は預金機能がなく、リスク商品販売がメインです。
「信託銀行」と、街によくある「普通の銀行（三菱UFJ銀行や三井住友銀行など）」との違いも整理しておきましょう。
これら3つの立ち位置を知ると、金融業界の地図がクリアになります。
3つの機能比較
- 商業銀行（普通の銀行）：預金・貸出・為替（振込）。日常的なお金の出し入れや、住宅ローンなどの借入に強い。信託業務は原則できない（※一部解禁あり）。
- 信託銀行：商業銀行の機能 ＋ 信託業務（財産管理） ＋ 併営業務（不動産仲介など）。富裕層や法人の資産管理に特化。
- 証券会社：リスク商品の販売・仲介。預金機能はない（銀行代理業を除く）。企業の資金調達支援（引受）。
最近は金融グループ（フィナンシャルグループ）として一体化しているため、窓口で紹介されることも多いですが、法的には別会社として機能が分かれています。
「信託銀行」と「証券会社」の違いを専門的に解説（信託機能と直接金融）
信託銀行の最大の特徴は「分別管理」と「倒産隔離」機能を持つ信託財産を扱える点です。証券会社は市場から直接資金を調達する「直接金融」の担い手であり、リスクマネーの供給源としての役割を果たします。
もう少し専門的な視点から、この違いを掘り下げてみましょう。
信託銀行の「信託機能」
信託銀行が扱う「信託財産」には、強力な法的保護があります。
- 分別管理：信託銀行自身の財産とは明確に分けて管理されます。
- 倒産隔離：万が一、信託銀行が倒産しても、信託財産は影響を受けず、顧客に返還されます（預金保険制度とは別の保護）。
この機能により、年金基金などの巨額な資金や、長期にわたる遺産管理を安全に行うことができるのです。
証券会社の「直接金融」
金融には「間接金融」と「直接金融」があります。
- 間接金融（銀行など）：預金者から集めたお金を、銀行が責任を持って企業に貸す。
- 直接金融（証券会社）：投資家が、企業が発行する株や債券を直接買って資金を提供する。
証券会社は、この「直接金融」の仲介役です。
投資家はリスクを負いますが、その分高いリターンを期待でき、企業は返済義務のない資金（株式）などを調達できます。
詳しくは信託協会のウェブサイトなどで、信託の仕組みについて確認してみるのも良いでしょう。
遺産相続の相談で「信託銀行」の強さを実感した体験談
私の父が亡くなり、相続の手続きに追われていた時の話です。
父は生前、株式投資が趣味で、ある証券会社に口座を持っていました。
また、メインバンクとしてメガバンク（商業銀行）も利用しており、そちらにも退職金が残っていました。
相続の手続きを進める中で、証券会社の担当者からは「株式の名義変更」や「売却して現金化する方法」について、非常にスピーディーで的確なアドバイスをもらいました。
「さすが運用のプロだな」と感心しましたが、困ったのは「実家の土地」と「アパート」の扱いでした。
証券会社や普通の銀行に相談しても、「不動産の登記は司法書士へ、売却は不動産屋へご相談ください」と言われるだけで、窓口がバラバラになってしまったのです。
途方に暮れていた時、父が昔付き合いのあった「信託銀行」の担当者が挨拶に来てくれました。
事情を話すと、「弊行ですべて取りまとめが可能です」と言うのです。
預金や株の手続きはもちろん、不動産の名義変更や売却の仲介、さらには遺産分割協議書の作成サポートまで、ワンストップで対応してくれました。
「これが信託銀行の力か……！」
手数料はそれなりにかかりましたが、あちこち走り回る手間と精神的な負担を考えれば、安いものだと感じました。
この経験から、「資産を動かすなら証券会社、資産を整理して引き継ぐなら信託銀行」という使い分けの重要性を痛感しました。
「信託銀行」と「証券会社」に関するよくある質問
信託銀行でもNISAはできますか？
はい、可能です。ただし、扱っている商品は投資信託が中心で、個別株の売買はできない場合が多いです（証券仲介として扱う場合はあり）。手数料や品揃えを重視するならネット証券の方が有利なケースが多いです。
証券会社にお金を預けっぱなしにしても大丈夫ですか？
証券口座に入金した現金（預り金）は、証券会社の資産とは分別して管理（信託保全など）されるため、万が一証券会社が倒産しても原則として保護されます。ただし、銀行預金のような利息はほとんどつきません（MRFなどで運用される場合を除く）。
就職するならどっちがおすすめですか？
「マーケット（市場）と向き合い、成果主義で稼ぎたい」なら証券会社、「顧客の人生（ライフプラン・相続）に深く寄り添い、幅広いソリューションを提供したい」なら信託銀行が向いています。カルチャーも証券は体育会系・実力主義、信託は銀行に近い堅実さと専門性重視という傾向があります。
「信託銀行」と「証券会社」の違いのまとめ
「信託銀行」と「証券会社」の違い、スッキリ整理できたでしょうか。
最後に、この記事のポイントをまとめておきますね。
- 目的の違い：「信託銀行」は管理・承継、「証券会社」は投資・運用。
- 得意分野：信託銀行は「相続・不動産」、証券会社は「株式・マーケット」。
- 機能の違い：信託銀行は「銀行＋信託」、証券会社は「仲介・販売」。
- 使い分け：資産を守り継ぐなら信託銀行、積極的に増やすなら証券会社。
信託銀行は人生の「執事」、証券会社は資産運用の「トレーナー」。
自分の資産状況やライフステージに合わせて、最適なパートナーを選んでくださいね。
これからは自信を持って、金融機関を使い分けていきましょう。さらに詳しい業界用語については、業界用語の違いまとめページもぜひ参考にしてみてください。
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